Fonds als Anlagetrategie in Zeiten von Niedrigzinsen
Trotz sinkender Zinsen und steigender Inflation glauben viele, dass traditionelles Sparen nicht mehr der Weg zum Vermögensaufbau ist. Doch jede Ära bietet Möglichkeiten, Kapital zu vermehren und finanzielle Sicherheit zu schaffen. In einer Welt der Geldentwertung sind Fonds oft die Antwort für diejenigen, die niedrige Zinssätze umgehen und von hohen Renditen profitieren möchten.
Vermögensaufbaustrategien der Wohlhabenden: Was wir lernen können
Es besteht das weit verbreitete Missverständnis, dass ausschließlich wohlhabende Individuen Zugang zu profitablen Finanzinstrumenten haben, während diese dem Durchschnittsverdiener unzugänglich sind. In diesem professionell verfassten und SEO-optimierten Artikel möchten wir dieses Vorurteil gründlich untersuchen.
Eine detaillierte Analyse der renommierten Schweizer Bank UBS gibt Aufschluss darüber, in welche Finanzinstrumente vermögende Personen investieren und welche Strategien sie von der breiten Masse unterscheiden. Laut dem Bericht legen vermögende Individuen ihr Kapital hauptsächlich in liquiden Anlagen wie Anleihen, Immobilien, Aktien und Aktienfonds an.
Zwei zentrale Fragen, die sich hierbei stellen, lauten: „Sind solche Investitionsmöglichkeiten auch für den Durchschnittsverdiener erreichbar?“ und „Welche spezifischen Strategien verfolgen Großverdiener bei ihren Investitionen?“ Die Antwort auf die zweite Frage ist durch die UBS-Studie klar definiert: Vermögende Individuen diversifizieren ihre Investitionen, um das Risiko zu minimieren. „Sie verteilen ihr Kapital auf verschiedene Anlageklassen, sodass, wenn eine Investition nachlässt, eine andere diese Schwäche ausgleichen kann.“ Zu diesen diversifizierten Anlagen zählen auch Investmentfonds, die eine sichere Investition in Aktien und Immobilien ermöglichen. Bezüglich der ersten Frage: Ja, auch Durchschnittsverdiener haben Zugang zu solch diversifizierten Finanzinstrumenten, insbesondere zu Investmentfonds mit effektiver Risikokontrolle.
Vorteile von Fondsinvestitionen
- Einstiegsinvestition: Beginnen Sie bei FondsInvestor24 mit einer minimalen Sparrate von 25 Euro.
- Kontinuierlicher Vermögensaufbau: Systematisches Wachstum durch regelmäßige Einzahlungen in einen Fondssparplan.
- Expertengeleitete Investitionen: Profitieren Sie von der Marktkenntnis unserer Fondsmanager und diversifizierten Anlagestrategie.
- Breites Anlageportfolio: Auswahl aus Aktienfonds, Rentenfonds, Mischfonds und Immobilienfonds.
- Zielgerichtete Fonds: Investieren Sie in Fonds mit spezifischen regionalen oder branchenbezogenen Schwerpunkten.
- Cost-Average-Effekt nutzen: Erzielen Sie einen vorteilhaften Durchschnittspreis durch konstante Sparraten.
- Langfristige Perspektive: Fokussieren Sie auf langfristige Ziele und sehen Sie über kurzfristige Marktschwankungen hinweg.
Vermögensaufbau durch Sparen: Der Weg für jeden
Selbst mit begrenzten finanziellen Ressourcen können Investoren ihr Risiko effektiv diversifizieren. Ein hervorragendes Instrument hierfür sind Mischfonds. Diese speziellen Fonds ermöglichen Investitionen in hochrentable Vermögenswerte wie Immobilien, Aktien und Anleihen. Dank der Diversifikation innerhalb des Fonds wird das Verlustrisiko minimiert. In einfachen Worten: „Wenn ein Vermögenswert an Wert verliert, kann ein anderer diesen Verlust kompensieren.“ Dies macht Fonds zu einer besonders sicheren Investitionsoption.
Für Durchschnittsverdiener ist es daher durchaus realistisch, durch konsequentes Sparen ein beachtliches Vermögen aufzubauen. Die Anlagestrategien, die oft von vermögenden Personen bevorzugt werden, sind auch für diejenigen mit einem moderaten Einkommen zugänglich. Für Investoren, die mit kleineren Summen in Investmentfonds einsteigen möchten, ist ein Fondssparplan die ideale Lösung. Ein solcher Sparplan kann bereits mit einem monatlichen Beitrag von nur 25 Euro gestartet werden.
Fondssparplan: Ein einfacher Start in den Vermögensaufbau
Ein Fondssparplan, ergänzt durch ein Fondsdepot, ähnelt in seiner Funktionsweise einem traditionellen Sparkonto, auf das regelmäßig kleinere Summen eingezahlt werden. Der entscheidende Vorteil eines Fondssparplans liegt jedoch in den potenziell höheren Renditen im Vergleich zu einem klassischen Sparbuch. Dies ermöglicht es Durchschnittsverdienern, von denselben Investitionsmöglichkeiten und Sicherheitsmerkmalen zu profitieren, die auch von vermögenden Anlegern bevorzugt werden.
Bereits mit einem Startkapital von 25 Euro kann ein Fondssparplan ins Leben gerufen werden. Ein charakteristisches Merkmal dieses Sparplans ist seine bemerkenswerte Flexibilität. So lassen sich die monatlichen Beiträge je nach finanzieller Lage anpassen oder sogar temporär aussetzen.
Um die Rentabilität von Sparplänen zu unterstreichen, hat der BVI folgende Rechnung aufgestellt: „Wenn in den zurückliegenden Jahren, über einen Zeitraum von 25 Jahren, 100 Euro in einen Mischfonds eingezahlt wurden, dann wurden insgesamt 30.000 Euro eingezahlt. Im Durchschnitt hätte der Sparplan rund 45.000 Euro eingebracht. Somit kann von einer jährlichen Wertentwicklung von rund 3 Prozent gesprochen werden. Mit dieser Wertentwicklung kann selbst eine von der Zentralbank angestrebten Inflationsrate von 2 Prozent übertroffen werden.“
Beispielrechnung für richtigen Vermögensaufbau
In den vergangenen 30 Jahren haben Anleger, die monatlich 100 Euro in deutsche Aktienfonds einzahlten, insgesamt 36.000 Euro investiert. Laut dem BVI Bundesverband Investment und Asset Management e.V. hätte dieser konsequente Sparansatz bis Ende Dezember 2017 zu einem durchschnittlichen Vermögenswert von etwa 123.000 Euro geführt.
Schlussfolgerung: Selbst mit beschränkten Investitionsmitteln können Durchschnittsanleger effektiv ein lukratives finanzielles Sicherheitsnetz schaffen.
Diversifizierte Investitionen durch Sparplan-Fonds
Ein Schlüsselprinzip, das sich Sparwillige von versierten Investoren zu eigen machen sollten: Diversifikation. Experten im Anlagebereich setzen bei Sparplan-Fonds nicht ausschließlich auf Schwergewichte wie Allianz oder Apple (Large Caps/Blue Chips), sondern diversifizieren auch in kleinere Firmen (Small/Mid Caps). Zudem wird das Kapital global verteilt, wobei internationale Unternehmens- und Staatsanleihen das Portfolio ergänzen. Es ist ratsam, so früh wie möglich in ertragsstarke Anlageoptionen, wie Sparfonds, zu investieren. Da Direktinvestitionen in Einzelaktien für Privatanleger oft mit höheren Risiken verbunden sind, bietet sich der Kauf von diversifizierten Investmentfonds an. Abhängig von der individuellen Risikobereitschaft können Investitionen in reine Aktienfonds oder Mischfonds, die sowohl Aktien als auch Anleihen umfassen, getätigt werden. Für diejenigen, die mit ihren Investitionen zusätzlich einen positiven Beitrag leisten möchten, sind Nachhaltigkeitsfonds eine überlegenswerte Option in ihrer Anlagestrategie.
Unser Tipp: Wählen Sie Fondssparpläne mit minimalen Kosten
Die Gebührenstrukturen von Fondssparplänen variieren je nach Anbieter und Depotbank erheblich. Es ist nicht ungewöhnlich, dass verdeckte Kosten bei Transaktionen oder Anpassungen des Sparplans anfallen. Einige Anbieter berechnen sogar Gebühren für die Modifikation des Sparbetrags. Solche Zusatzkosten können erheblich in die erwartete Rendite eingreifen. Bei der Fondsplattform PROfinance sind Sie jedoch vor solchen versteckten Gebühren sicher. Bei diesem Fondsvermittler profitieren Sie von erstklassigen Sparfonds zu den attraktivsten Konditionen. > Erfahren Sie mehr über uns.
Fragen und Antworten für den richtigen Vermögensaufbau
Es ist wichtig, die eigene finanzielle Situation realistisch einzuschätzen und eine Geldanlage zu finden, die zu einem passt. Für den Start des Vermögensaufbaus kann man auch mit einem Sparplan beginnen, einige sind bereits ab 25 € monatlich verfügbar.
Auch mit geringen finanziellen Mitteln kann man Vermögen aufbauen. Es gibt Fonds und Anlagen, die Sparpläne mit monatlichen Beiträgen ab 50 oder sogar ab 25 Euro anbieten.
Verschiedene Anlageklassen haben unterschiedliche Vor- und Nachteile. Daher ist es wichtig, auf eine breite Streuung im Portfolio zu achten, um einen guten Ausgleich zu schaffen und Risiken zu minimieren.
Es ist wichtig, nicht alle Ersparnisse in eine Anlageform zu stecken, regelmäßig die Entwicklung des Portfolios zu überprüfen und sich nicht von kurzfristigen Marktschwankungen beeinflussen zu lassen.
Der Zinseszinseffekt entsteht, wenn Zinsen, die ein angesparter Betrag erwirtschaftet, wieder angelegt und dann ebenfalls verzinst werden. Dadurch wächst das Vermögen kontinuierlich. Je früher man mit dem Sparen beginnt, desto stärker wirkt dieser Effekt.