Wie wird der Ausgabeaufschlag (Agio) berechnet?
Was ist der Ausgabeaufschlag (Agio): Definition
Der Ausgabeaufschlag, auch Agio genannt, ist eine Gebühr, die beim Kauf von Anteilen an Investmentfonds erhoben wird. Diese Gebühr wird auf den Nettoinventarwert (NAV) des Fondsanteils aufgeschlagen und stellt damit den Preis dar, den Anleger zahlen, wenn sie in den Fonds investieren. Das Agio dient häufig dazu, die Vertriebs- und Verwaltungskosten des Fonds zu decken und wird in der Regel als Prozentsatz des NAV angegeben.
Berechnung des Ausgabeaufschlags: Brutto- vs. Nettomethode
Zur Berechnung des Ausgabeaufschlags existieren zwei verbreitete Methoden: die Brutto- und die Nettomethode, die beide auf dem Rücknahmepreis basieren. Der Ausgabeaufschlag in Prozent ergibt sich aus der Formel: Ausgabeaufschlag (in Prozent) = Ausgabepreis x 100 ÷ Rücknahmepreis – 100. Die Differenz zwischen Ausgabepreis und Rücknahmepreis reflektiert die Höhe des Aufschlags.
Die Nettomethode: Vorherrschend in Deutschland
In Deutschland wird üblicherweise die Nettomethode angewendet, bei der der Ausgabeaufschlag auf die investierte Summe aufgeschlagen wird. Die Formel lautet: Investiertes Kapital + Ausgabeaufschlag = Gesamtinvestition. Bei einer Anlage von 100 Euro mit einem Ausgabeaufschlag von 4% investieren Sie effektiv 96 Euro und der Aufschlag von 4 Euro ergänzt das Investment auf 100 Euro.
96€ + 4% = 100 €
Die Bruttomethode: Eine alternative Berechnungsweise
Weniger verbreitet, aber dennoch relevant, ist die Bruttomethode. Hierbei wird der Aufschlag vom Ausgabepreis abgezogen. Für ein 100-Euro-Investment mit einem 4%igen Ausgabeaufschlag würde man 96 Euro investieren, wobei die 4 Euro als Aufschlag abgezogen werden. Die Formel lautet: „Ordersumme – Ausgabeaufschlag = Gesamtsumme.“
100€ – 4% = 96€
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Fragen und Antworten zum Fondssparplan
Der Ausgabeaufschlag ist eine einmalige Gebühr beim Kauf von Fondsanteilen, berechnet als Prozentsatz des Anteilswerts.
Agio ist ein anderer Begriff für Ausgabeaufschlag. Es handelt sich um eine Gebühr, die beim Kauf von Fondsanteilen anfällt und in der Regel als Prozentsatz des Rücknahmepreises des Fondsanteils berechnet wird.
Der Ausgabepreis ist der Preis, den Sie als Anleger zahlen, um Anteile eines Fonds zu kaufen. Der Rücknahmepreis ist der Preis, den die Fondsgesellschaft Ihnen zahlt, wenn Sie Ihre Anteile zurückgeben. Der Ausgabepreis ist in der Regel höher als der Rücknahmepreis, und die Differenz zwischen den beiden ist der Ausgabeaufschlag.
Die Gesamtkostenquote (Total Expense Ratio, TER) ist ein Maß für die Gesamtkosten eines Fonds, ausgedrückt als Prozentsatz des Fondsvermögens. Sie beinhaltet Kosten wie Verwaltungsgebühren und andere Betriebskosten, jedoch nicht den Ausgabeaufschlag.
Strategien zur Minimierung des Ausgabeaufschlags
Es gibt Möglichkeiten, den Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fonds zu reduzieren oder sogar ganz zu vermeiden. Eine Option sind No-Load-Fonds, die ohne Ausgabeaufschlag angeboten werden. Jedoch sind für diese Fonds höhere Verwaltungskosten notwendig.
Eine weitere Möglichkeit sind Fondsvermittler im Internet. Dort können Anleger fast alle Fonds mit 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag erwerben werden.
Fondsanleger haben verschiedene Optionen, um Ausgabeaufschläge zu minimieren. No-Load-Fonds verzichten komplett auf diesen Aufschlag, können jedoch höhere Verwaltungsgebühren aufweisen. Online-Fondsvermittler, wie PROfinance bieten fast alle Fonds mit 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag an. Es empfiehlt sich, diese Optionen zu vergleichen, um die Gesamtkosten Ihrer Investmentfonds zu optimieren.
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