Fondsdepot Vergleich: Konditionen und Leistungen der drei beliebtesten Fondsbanken
Die führenden Depotbanken, FFB (FIL Fondsbank), FNZ /ehemals ebase) und die Fondsdepot Bank, bieten sichere und effiziente Lösungen für Fondsgeschäfte. Sie bieten Fondsanlegern eine breite Palette von Fondsgesellschaften und Fonds. Als reine B2B-Anbieter haben sie sich auf die Depotführung, Verwaltung und Verwahrung von Fonds spezialisiert und bieten umfangreiche Plattformen mit interaktiven Tools und Online-Services.
Die genannten Fondsbanken stellen zahlreiche aktiv verwaltete Fonds bereit, kostenlos über ein Online-Depot – nur die FFB verlangt für jede Ausführung einer Einmalanlage 2 Euro. Für eine Fondsbank-Nutzung wendet man sich an einen Fondsshop bzw. Fondsvermittler im Internet. Die Fondsaufbewahrung kostet jährlich 25 bis 50 Euro.
| Depotbank | Deportarten und Depotgebühren | VL Depot | Kinder Depot | Orderkosten Fonds/ETF | Fonds-Auswahl | VL Fonds | Fonds-Anbieter |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FFB Fondsdepot: 0,25% vom ∅ Depotwert (mind. 25 €, max. 50 € p.a.) FFB FondsdepotPlus inkl. Abwicklungskonto 45 € | FFB VL Depot 12 € p.a. total wenn nur VL im FFB Fondsdepot | FFB Fondsdepot Junior 0 € p.a. bis zum 18. Lebensjahr | Fonds und ETF Einmalanlage: 2 € je Kauf & Verkauf Fonds und ETF Sparplan, Auszahlplan: kostenfrei | Fonds: über 9.000 ETF: über 800 | über 300 | über 200 |
| flex basic 20 € p.a. (max. 1 Fonds) flex select 40 € p.a. (max. 2 Fonds) flex standard 53 € p.a. mit max. 99 Positionen als premium-Variante 75 € | ebase VL Depot 12 € p.a. total wenn nur VL im flex select, flex standard oder flex premium | ebase Depot 4kids 0 ,€ p.a. bis zum Ende 18. Lebensjahr | Fonds und Einmalanlage, Sparplan, Auszahlplan: kostenfrei ETF und Einmalanlage, Sparplan, Auszahlplan: 0,20% | Fonds: über 9.000 ETF: über 1.000 | über 2000 | über 200 | |
| Fondsdepot Online 39 € p.a. Fondsdepot 69 € p.a. Fondsdepot Online Plus 60 € p.a. | 84 € einmalig für die komplette VL Laufzeit | Fondsdepot Online für Minderjährige 0 € p.a. bis zum Ende des 18. Lebensjahr | Fonds und Einmalanlage, Sparplan, Auszahlplan: kostenfrei ETF Einmalanlage, Sparplan, Auszahlplan: 0,20% pauschal zzgl. ATC | Fonds: über 12.000 ETF: 600 | über 1.000 | über 300 |
| Depotbank |  |  |  |
|---|---|---|---|
| Deportarten und Depotgebühren | FFB Fondsdepot: 0,25% vom ∅ Depotwert (mind. 25 €, max. 50 € p.a.) FFB FondsdepotPlus inkl. Abwicklungskonto 45 € | flex basic 25 € p.a. (max. 1 Fonds) flex select 40 € p.a. (max. 2 Fonds) flex standard 53 € p.a. mit max. 99 Positionen als premium-Variante 75 € | Fondsdepot Online 39 € p.a. Fondsdepot 69 € p.a. Fondsdepot Online Plus 60 € p.a. |
| VL Depot | VL Depot 12 € p.a. total wenn nur VL im Depot | ebase VL Depot 12 € p.a. total wenn nur VL im flex select, flex standard oder flex premium | 84 € einmalig |
| Kinder Depot | FFB VL Depot 12 € p.a. total wenn nur VL im FFB Fondsdepot | ebase Depot 4kids 0 € p.a. bis zum Ende 18. Lebensjahr | Fondsdepot Online für Minderjährige 0 € p.a. bis zum Ende 18. Lebensjahr |
| Orderkosten Fonds / ETF | Fonds und ETF Einmalanlage: 2 € je Kauf & Verkauf Fonds und ETF Sparplan, Auszahlplan: kostenfrei | Fonds und Einmalanlage, Sparplan, Auszahlplan: kostenfrei ETF und Einmalanlage, Sparplan, Auszahlplan: 0,20% | Fonds und Einmalanlage, Sparplan, Auszahlplan: kostenfrei ETF Einmalanlage, Sparplan, Auszahlplan: 0,20% pauschal zzgl. ATC |
| Fonds-Auswahl | Fonds: über 9.000 ETF : über 800 | Fonds: über 10.000 ETF: über 1.000 | Fonds: über 11.000 ETF: über 600 |
| VL Fonds | über 300 | über 2000 | über 1.000 |
| Fondsgesellschaften | über 200 | über 200 | über 300 |
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Warum kann mir PROfinance weiterhelfen?
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Wer ist die PROfinance?
PROfinance ist ein Fondsvermittler, der sich darauf konzentriert, Anlegern über seinen Online-Fondsshop www.profinance.de Zugang zu einer breiten Palette von rund 20.000 Investmentfonds zu günstigen Konditionen anzubieten. Für den Kauf von Fonds entfällt der Ausgabeaufschlag zu 100% und es gibt dauerhaft jedes Jahr eine Prämie (Fonds-Cashback).
Kunden- und Pressemeinungen zu PROfinance
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Wie kann ich wechseln?
Sie haben bereits ein Depot bei der FFB, FNZ, comdirect oder Fondsdepot Bank, dann verbessern Sie Ihre Depotbedingungen durch einen Wechsel zu PROfinance, während Sie alle bisherigen Funktionen, Einstellungen und Serviceleistungen beibehalten. Zukünftig sparen Sie beim Kauf von Fonds unnötige Kosten und erhalten jährliche Fonds-Cashback-Zahlungen. Ein Wechsel zu einem anderen Anbieter bedarf keiner Kündigung beim bisherigen Vermittler und ist immer kostenlos.
Depotbanken: Spezialisierte Partner für effiziente Fondsanlagen
Die Partner der Depotbanken sind auch die freien Fondsvermittler im Internet. Über diese kann der Anleger die Aufträge online, per Post oder per Telefax erteilten. In der Tabelle finden Sie einen hilfreichen Vergleich von Leistungen, Preisen und Besonderheiten.
Besonders wichtig ist ein Blick auf die Konditionen: Anders als herkömmliche Banken oder Direktbanken erstatten die meisten Fondsvermittler in Kombination mit den genannten Depotbanken 100% des beim Kauf von Fonds üblichen Ausgabeaufschlages.
Was ist die Aufgabe einer Depotbank?
Depotbanken sind gesetzlich vorgeschriebene Institutionen, die das Sondervermögen von Investmentfonds außerhalb der Investmentgesellschaft aufbewahren. Diese Funktion dient dem Schutz der Anleger. Depotbanken sind jedoch nicht für das Fondsmanagement verantwortlich und ihre Aufgaben sind in der Regel auf spezialisierte Banken beschränkt. Obwohl der Begriff „Depotbank“ mit dem Kapitalanlagegesetzbuch (KAGB) 2013 durch „Verwahrstelle“ ersetzt wurde, bleibt er umgangssprachlich in Gebrauch. Die rechtlichen Rahmenbedingungen für Verwahrstellen sind in den Paragraphen 68 bis 90 des KAGB definiert.
Investmentfonds sind durch die gesetzliche Separierung von Anlegergeldern als Sondervermögen vor Insolvenzausfällen geschützt. Depotbanken gewährleisten diesen Schutz weiter, indem sie unberechtigte Zugriffe der Investmentgesellschaft verhindern und ausschließlich im Anlegerinteresse handeln. Ihre Unabhängigkeit in rechtlichen, organisatorischen und personellen Aspekten minimiert potenzielle Interessenkonflikte.
Funktionen einer Depotbank?
Die Depotbank verwahrt im Auftrag der Kapitalanlagegesellschaft das Fondsvermögen und übernimmt die Ausgabe und Rücknahme der Fondsanteile.
Die Depotbank kontrolliert, dass Ausgabe- und Rücknahmepreise bei Fondsanteilen den gesetzlichen Vorschriften und den Fondsvorgaben entsprechen.
Die Depotbank muss bei Kreditaufnahmen im Zusammenhang mit Sondervermögen und bei bestimmten weiteren Geschäften ihre Zustimmung geben.
Die Depotbank sichert die korrekte Verbuchung von Vorgängen, die mit einem Sondervermögen verbunden sind und managt alle fälligen Zahlungen. Sie fungiert als Treuhänder für die Vermögensverwaltung, jedoch ohne Anlageentscheidungen zu treffen. Diese Rolle sowie die Wertentwicklung des Fonds liegen in der Verantwortung der Investmentgesellschaft bzw. des Fondsmanagements.
Was ist ein Depot?
Ein Depot stellt für den Besitzer eine notwendige Infrastruktur zur sicheren Aufbewahrung und effizienten Verwaltung seiner Aktien und Fonds dar. Der Handel mit Wertpapieren (Aktien und Fonds) setzt zwingend den Besitz eines solchen Depots voraus. Da heutzutage die Ausgabe von physischen Wertpapierbesitzbescheinigungen äußerst selten geworden ist, erfüllt das Depot eine entscheidende Funktion bei der elektronischen Hinterlegung und Verwaltung dieser Wertpapiere.
Wie wählt man das richtige Depot aus?
Bei der Auswahl des richtigen Depots gilt es, einige Aspekte zu berücksichtigen: die Gebührenstruktur, den Kundenservice, die Nutzerfreundlichkeit der Online-Plattform und das Angebot an handelbaren Wertpapieren. Wichtig ist, dass die Gebühren niedrig sind, um die Erträge zu maximieren. Die Plattform sollte intuitiv und einfach zu bedienen sein. Zudem sollte das Depot ein breites Spektrum an handelbaren Wertpapieren bieten.
Unsere beliebten drei Depotbanken im Vergleich:
Das FFB Fondsdepot ist ein Angebot der FFB (FIL Fondsbank GmbH), einer Tochtergesellschaft der Fidelity-Gruppe. Es richtet sich insbesondere an Anleger, die in Investmentfonds investieren möchten. Mit kostengünstigen Konditionen, hervorragendem Service und einer Einlagensicherung bis 3 Mio. €, ist es ideal für sowohl kurz- als auch langfristige Anlagestrategien. Zudem ist es möglich, Sparpläne aufzusetzen und regelmäßig in Fonds zu investieren, um so langfristig ein Vermögen aufzubauen.
Das FFB Fondsdepot Plus bietet neben allen Funktionen des „klassischen“ FFB Fondsdepots zusätzlich ein kostenloses Verrechnungskonto an. Dies ist für Anlegergeeignet, die viel Handeln und damit auch einen Fondstausch schneller vornehmen können.
Das ebase Depot der ebase GmbH überzeugt mit einem vielfältigen Angebot an Investmentfonds und ETF. Orderkosten entfallen bei Einmalanlagen und Sparplänen.
Smarte Funktionen, auch mit der APP ermöglichen eine einfache Vermögensverwaltung . Das Depot ist ideal für kostenbewusste Anleger, die eine breite Auswahl an Fonds und ETF wünschen und sowohl lang- als auch kurzfristige Anlagestrategien verfolgen.
Die Fondsdepot Bank (FoDB), eine FNZ Gruppe Tochtergesellschaft, ermöglicht effizienten Handel mit Investmentfonds und ETF. Die FoDB bietet eine umfangreiche Fondsauswahl, flexible Spar- und Auszahlungspläne, sowie eine Einlagensicherung von mindestens 750.000 €. Dabei können Depots als Einzel-, Gemeinschafts-, Minderjährigen- oder Firmendepot eröffnet. Ideal für Anleger, die eine diversifizierte Portfoliostruktur und Anpassungsfähigkeit an Marktschwankungen suchen.
Welche Überlegungen sind beim Depot-Vergleich wichtig?
- Wie hoch sind die Orderprovisionen?
- Welche Anlageprodukte kann ich über das Depot handeln? Fonds, Aktien, ETF?
- Wie hoch sind die Depotführungsgebühren?
- Erhalte ich von meinem Fondsvermittler Prämien oder Vergünstigungen?
- Wie hoch ist der Ausgabeaufschlag bei Fonds? Wird dieser von meinem Fondsvermittler erstattet?
- Wie hoch sind die Gebühren für Fonds-Sparpläne?
- Wie hoch ist das Ordervolumen? Ab welchem Betrag Einmalanlagen und ab wann Sparpläne?
- Bietet die Depotbank eine optimale Online-Plattform und eine App?
- Kann ich ein Gemeinschaftsdepot oder Kinderdepot eröffnen?
- Wie ist der Kundenservice der Depotbank und wie die Erreichbarkeit?
Eröffnung eines Depots: Ein Leitfaden
Schritt 1: Auswahl des richtigen Depotanbieters: Die Entscheidung, ein Depot für den Handel mit Aktien und Fonds zu eröffnen, ist der erste Schritt zur Vermögensbildung. Bei der Auswahl eines Online-Depots bei einer Depotbank sollte man die eigenen Bedürfnisse und Präferenzen berücksichtigen.
Schritt 2: Eröffnung eines Online-Depots bei einer Depotbank Die Eröffnung eines Depots bei einem Online-Anbieter (z. Bsp. FFB oder FNZ) erfolgt meistens bequem von zu Hause aus. Nach dem Ausdrucken und Unterschreiben des Antragsformulars wird dieses per Post an den Anbieter gesendet. Teilweise kann man bei der FFB ein Depot komplett online eröffnen.
Schritt 3: Legitimationsverfahren: Da bei der Online-Eröffnung kein persönlicher Kontakt besteht, wird eine Form der Identitätsprüfung benötigt. Viele Online-Depot-Anbieter nutzen das Post-Ident-Verfahren, bei dem man sich mit einem Ausweisdokument in einer Postfiliale legitimiert. Alternativ besteht die Möglichkeit der Identifikation per Video, bei der ein Dienstleister anhand eines Videobildes die Identität prüft.
Für die Depoteröffnung benötigen Sie in der Regel folgende Unterlagen:
- Personalausweis oder Reisepass
- Steueridentifikationsnummer
- Bankverbindung (IBAN und BIC)
- Für ein VL-Depot: Angaben zum Arbeitgeber
Vermittlerwechsel, Depotwechsel und Depotübertragung
Vermittlerwechsel: Ein Vermittlerwechsel ist für Anleger, die bereits ein Wertpapierdepot bei einer Depotbank, wie FFB, FNZ (ebase-Depot) oder Fondsdepot Bank besitzen und zu einem anderen Anbieter bzw. Fondsvermittler wechseln möchten, eine einfache Prozedur. Bei diesem Prozess wird das bestehende Depot auf den neuen Vermittler umgeschlüsselt, so heißt es im Fachjargon. Alle Einstellungen, auch im Online-Zugang bleiben so bestehen wie bisher, dort ändert sich nichts für den Depotinhaber. Im Anschluss erhält der Depotinhaber die besseren Konditionen vom neuen Vermittler. Ein Vermittlerwechsel ist jederzeit möglich und kostenfrei.
Depotwechsel und Depotübertragung: Ein Depotwechsel ist für Anleger, die bereits ein Wertpapierdepot bei einer Hausbank oder Direktbank besitzen und zu einer Depotbank, wie FFB, FNZ (ebase-Depot) oder Fondsdepot Bank wechseln wollen, eine Vorgang in zwei Schritten . Zuerst wird ein Depot bei einer der drei genannten Depotbanken eröffnet, wobei der neue Anbieter in der Regel die meisten Formalitäten übernimmt. Sobald das Depot eröffnet wurde, werden die Fondsanteile vom bestehenden Depot in das neue Depot übertragen. Somit profitiert der Fondsanleger nach dem erfolgreichen Übertrag von besseren Konditionen und kann das „alte“ Depot löschen.
Profitieren Sie von besseren Konditionen durch einen Vermittlerwechsel oder Depotwechsel
Ein Wechsel des Vermittlers oder der Depotbank kann zu verbesserten Konditionen führen und so die Rentabilität Ihrer Anlagen maximieren. Es besteht auch die Möglichkeit, bestehende Depots von Filial- und Direktbanken nahtlos und kostenfrei in ein neues Depot zu übertragen. Dieser Prozess ist unkompliziert und ermöglicht es, zukünftige Provisionen einzusparen und von Kickback-Zahlungen zu profitieren. Durch den Wechsel zu einem kundenorientierten und kosteneffizienten Fondsdiscounter kann die Rentabilität Ihrer Anlage maximiert werden.
- Fondskauf: nach dem Wechsel 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag erhalten
- Günstige Ordergebühren, überwiegend kostenfrei bei Fondsvermittlern
- Ein weiterer Vorteil ist eine dauerhafte Prämie für Anleger: Fonds-Cashback jährlich