Ratgeber zu Verwaltungsgebühren bei Investmentfonds
Managementgebühren
Die Managementgebühr ist eine zentrale Komponente der Verwaltungsgebühren und deckt die Kosten für das Fondsmanagement und die Analysten ab. Sie variiert je nach Fondstyp und liegt üblicherweise zwischen 0,5 und 3 Prozent des Fondsvermögens. Diese Gebühren sind entscheidend, um die strategische Planung und die Wertsteigerung des Fonds zu ermöglichen.
Erfolgsvergütung
Einige Fonds erheben eine Erfolgsvergütung, die fällig wird, wenn der Fondsmanager seinen Benchmark (entsprechender Indizes) übertrifft. Diese Vergütung honoriert die überdurchschnittliche Leistung des Fondsmanagements und wird direkt vom Fondsmanagement erhoben.
Total Expense Ratio (TER)
Die Total Expense Ratio (TER) bietet eine umfassende Darstellung der Gesamtkosten eines Fonds. Sie beinhaltet neben den Managementgebühren auch Depotbankgebühren, Kosten für Analysten, Werbe- und Vertriebskosten sowie weitere Betriebskosten. Nicht enthalten sind Transaktionskosten, Performance-Gebühren und der Ausgabeaufschlag. Die TER ist eine wesentliche Kennzahl für Anleger, um die Kosten verschiedener Fonds zu vergleichen.
Diese Kosten sind nicht in der TER enthalten:
- Transaktionskosten
- Performance-Gebühren (Performance-Fees)
- Ausgabeaufschlag (Agio)
- Disagio (Rückgabeaufschlag)
- Lizenzen bei ETF
Berechnung der Total Expense Ratio (TER)
Die Total Expense Ratio (TER) ist eine Kennzahl, die die Gesamtkosten eines Fonds im Verhältnis zum durchschnittlichen Fondsvermögen im Laufe eines Jahres ausdrückt. Sie wird in Prozent angegeben und ermöglicht es Anlegern, die Kosten verschiedener Fonds miteinander zu vergleichen.
Formel und Beispielrechnung TER
Die Berechnungsformel für die TER sieht so aus:
In unserem Beispiel würde die Rechnung so aussehen:
Experten-Support: Haben Sie noch Fragen zur den Fondsgebühren?
Wer ist die PROfinance?
PROfinance ist ein Fondsvermittler, der sich darauf konzentriert, Anlegern über seinen Online-Fondsshop www.profinance.de Zugang zu einer breiten Palette von rund 20.000 Investmentfonds zu günstigen Konditionen anzubieten. Für den Kauf von Fonds entfällt der Ausgabeaufschlag zu 100% und es gibt dauerhaft jedes Jahr eine Prämie (Fonds-Cashback).
Warum kann mir PROfinance weiterhelfen?
Der Experten-Support von PROfinance hilft Ihnen jederzeit weiter. Seit über 25 Jahren vertrauen uns unsere FNZ Bank Kunden, bestätigt durch über 900 positive Bewertungen und zahlreiche Pressemeinungen. PROfinance wird u.a. von der Finanztest empfohlen.
Kunden- und Pressemeinungen zum Fondsvermittler PROfinance
Tipp für Sparfüchse: Jetzt dauerhafte Prämie sichern
Wie kann ich wechseln?
Sie haben bereits ein ebase-Depot bei der FNZ Bank, dann verbessern Sie Ihre Depotbedingungen durch einen Wechsel zu PROfinance, während Sie alle bisherigen Funktionen, Einstellungen und Serviceleistungen beibehalten. Zukünftig sparen Sie beim Kauf von Fonds unnötige Kosten und erhalten jährliche Fonds-Cashback-Zahlungen. Ein Wechsel zu einem anderen Anbieter bedarf keiner Kündigung beim bisherigen Vermittler und ist immer kostenlos.
Experten-Tipp: Depotoptimierung für Ihr bestehendes Fondsdepot
Sie haben bereits ein Depot bei der FFB, FNZ, comdirect oder Fondsdepot Bank, dann verbessern Sie Ihre Depotbedingungen durch einen Wechsel zum Fondsvermittler PROfinance, während Sie alle bisherigen Funktionen, Einstellungen und Serviceleistungen beibehalten. Zukünftig sparen Sie beim Kauf von Fonds unnötige Kosten, da der Ausgabeaufschlag zu 100 % erstattet wird. Zusätzlich erhalten Sie jährliche Fonds-Cashback-Zahlungen. Warten Sie nicht länger auf diese Vorteile, sondern nutzen Sie sie noch heute.
FAQ (Fragen und Antworten) zur Total Expense Ratio (TER)
Die Total Expense Ratio (TER) ist eine Kennzahl, die die jährlichen Gesamtkosten eines Investmentfonds oder Exchange Traded Fund (ETF) im Verhältnis zum durchschnittlich verwalteten Vermögen ausdrückt. Sie wird in Prozent angegeben und hilft Anlegern, die Effizienz und die Kostenstruktur von Fonds zu vergleichen.
Die TER ist für Anleger wichtig, da sie einen direkten Einfluss auf die Rendite eines Fonds hat. Eine niedrigere TER bedeutet in der Regel niedrigere Kosten und potenziell höhere Renditen für den Anleger.
Die TER wird berechnet, indem die Summe der jährlichen Betriebskosten des Fonds durch das durchschnittliche Fondsvermögen im Laufe des Jahres geteilt wird. Die Formel lautet:
TER = (Gesamtkosten des Fonds geteilt durch das durchschnittliches Fondsvermögen) ×100
Die TER beinhaltet Verwaltungsgebühren, Betriebskosten, und andere Fondskosten, jedoch nicht die Transaktionskosten für den Kauf und Verkauf von Wertpapieren im Fonds.
Im Gegensatz zu anderen Kostenkennzahlen, wie zum Beispiel den Transaktionskosten, gibt die TER einen umfassenden Überblick über die jährlichen Kosten eines Fonds. Sie ist ein nützlicher Indikator für die langfristige Kostenbelastung eines Fonds.
Die TER eines Fonds finden Sie in den Fondsunterlagen, wie dem Factsheet oder dem Jahresbericht des Fonds, sowie auf der Website des Fondsanbieters.
Tipp zur Depotoptimierung: Depotwechsel
Wenn Sie einen Depotwechsel vornehmen, verschiebst du deine Wertpapiere in ein neues Depot. Im Allgemeinen können alle handelbaren Wertpapiere in Ihr neues Depot übernommen werden. Der ganze Vorgang erfolgt in zwei Schritten, Du eröffnest ein neues Depot bei einer geeigneten Depotbank (FFB, FNZ, comdirect oder Fondsdepot Bank). Danach erfolgt der beschriebene Übertrag der Wertpapiere vom alten in das neue Depot. Ein Depotübertrag innerhalb Deutschlands ist in der Regel gebührenfrei.
Wann lohnt sich ein Depotwechsel / Depotübertragung?
Ein Depotwechsel ist für jeden Fondsanleger empfehlenswert, der die Rentabilität seiner Fondsanlage steigern möchte. Bei einem Depotwechsel werden bestehende Fondsanteile zu einer neuen Depotbank übertragen, wobei der Fondsbestand unangetastet bleibt. Wenn Sie mehrere Depots bei verschiedenen Banken haben, können Sie die Fondsbestände der einzelnen Depots auf Ihr neues Fondsdepot übertragen. Ein Wechsel des Vermittlers kann zusätzlich jährliche Kickback/Cashback-Zahlungen und attraktive Boni bringen.
Top Depotbanken für einen Depotübertrag
Zu den empfehlenswerten Depotbanken für einen Depotübertrag gehören FNZ (ebase-Depot), die FIL Fondsbank (FFB), comdirect, MorgenFund und die Fondsdepot Bank. Diese Banken bieten optimale Bedingungen für die Verwahrung von Fonds zu günstigen Depot- und Verwaltungsgebühren. Bei diesen Depotbanken ist die Übertragung eines Depots kostenlos und sie eignen sich auch als Plattformen für den Kauf von Investmentfonds. Bei der comdirect gibt es rund 20.000 Fonds mit 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag.
Schritte für einen erfolgreichen Depotwechsel
1. Depotbank auswählen und Depot eröffnen
Der erste Schritt ist die Eröffnung eines neuen Depots bei einer geeigneten Depotbank (FNZ, FFB, comdirect, MorgenFund, Fondsdepotbank). Über unsere Plattform PROfinance können Sie einfach und bequem in wenigen Minuten ein Depot online oder digital eröffnen.
2. Depotübertrag: Fondsanteile übertragen
Sobald das neue Depot eröffnet ist, können die Fondsanteile von Ihrem alten Fondsdepot auf das neue Depot übertragen werden. Hierfür füllen Sie einen „Übertragungsauftrag für Investmentfondsanteile“ aus, der Ihnen von der neuen Depotbank zur Verfügung gestellt wird. Sie finden diesen im Formularshop der entsprechenden Bank. Zum Abschluss senden Sie Ihren ausgefüllten Übertragungsauftrag zu Ihrer neuen Depotbank, die Ihr Fondsdepot verwaltet.
3. Jährliche Prämie erhalten
Nach einer kurzen Zeit wird Ihr gewünschter Depotübertrag ausgeführt. Ab diesem Zeitpunkt profitieren Sie mit Ihren Fondsbeständen sofort von den besseren Konditionen. Zum einen kann das der Verzicht auf den Ausgabeaufschlag beim Kauf eines Fonds sein, oder zusätzliche Rückvergütungen von Bestandsprovisionen (Fonds-Cashback) als Prämie und das Jahr für Jahr. . Beim Fondsvermittler PROfinance gibt es diese Prämie bei einem Depotwechsel jedes Jahr. Im Vergleich dazu bekommt man bei anderen Fondsvermittlern und auch Banken nur eine einmalige Prämie.
Erfahrungen mit dem Fondsvermittler PROfinance
Der Fondsvermittler PROfinance bietet in Zusammenhang mit den Depotbanken FFB, FNZ, comdirect und Fondsdepot Bank mehrere Vorteile für Templeton-Kunden. Die Erfahrungen und Angebote im Zusammenhang mit beiden Anbietern sind hier zusammengefasst:
Depotbanken FFB, FNZ, comdirect und Fondsdepot Bank: Die FFB, FNZ (ebase-Depot), comdirect und Fondsdepot Bank zählen zu den etablierten Depotbanken in Deutschland, die sich auf Dienstleistungen für Anleger spezialisieren, die mittels Fonds und Aktien ihr Vermögen mehren möchten. Ein persönlicher Erfahrungsbericht unterstreicht, dass Anleger durch die Kooperation mit diesen Depotbanken in der Lage sind, ihre Depotkosten zu minimieren, indem keine Ausgabeaufschläge zahlen und auch kaum Transaktionskosten haben . Ebenfalls werden die Online-Plattformen der Depotbanken geschätzt, die einen umfassenden und intuitiven Überblick über die Fondsanlagen ermöglichen.
PROfinance fungiert als Fondsvermittler, also als Schnittstelle zwischen dem Kunde und der Depotbank FFB. PROfinance-Kunden profitieren von 100% Kaufrabatt von Fonds und erhalten eine jährliche Treueprämie sowie einen Bonus. Profinance hat mit über 900 Bewertungen positive Anerkennung gefunden und ist für seine aussagekräftigen Kundenbewertungen bekannt, was ein gutes Maß an Vertrauen und Zufriedenheit unter seiner Kundschaft widerspiegelt. Hervorgehoben werden oft der persönliche Support, die fairen Konditionen, die einfache Online-Depoteröffnung sowie die Möglichkeit mit einem bestehenden Depot mittels eines Vermittlerwechsels kostenfrei zu PROfinance zu wechseln.
Die wichtigsten Vorteile auf einen Blick:
- Depotoptimierung: Durch einen Vermittlerwechsel zu PROfinance von Fonds-Cashback profitieren.
- Maximale Rentabilität: Durch Zusammenarbeit mit PROfinance profitieren Anleger von Top-Konditionen.
- Einfache Online-Depoteröffnung: Ein einfacher, digitaler Prozess, ideal für Anleger jeder Erfahrungsstufe.
- Zuverlässige Partnerschaft: PROfinance ist als Fondsvermittler über 25 Jahre am Markt.
- Ethik und Fairness: PROfinance setzt sich ein für ethisches und faires Handeln ind er Finanzbranche.
- über 900 Kundenbewertungen: Durchgehend positive Erfahrungen und Empfehlungen von Kunden.
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