Optimierung Ihrer Fondsanlagen: So sparen Sie mit dem Depotbanken-Vergleich bei den Depotgebühren

Was sind Depotgebühren?

Depotgebühren sind regelmäßig anfallende Kosten, die von Depotbanken oder Online-Brokern für die Verwahrung und Verwaltung von Wertpapieren in einem Wertpapierdepot erhoben werden. Diese Gebühren können je nach Anbieter und Leistungsumfang variieren und sind ein wichtiger Faktor bei der Auswahl des passenden Depots für Anleger.

Warum lohnt sich ein Vergleich von Depotgebühren und Depotbanken?

Diese Gebühren können pro Transaktion (z.B. Ordergebühren) und auch als jährliche Depotführungsgebühren anfallen. Die Kosten können zwischen den Anbietern erheblich variieren, wobei jährliche Gebühren bis zu 50 Euro für Kleinanleger als angemessen gelten. Bei der Auswahl eines Wertpapierdepots sind die Depotgebühren ein wesentliches Kriterium, das es zu berücksichtigen gilt. Sie repräsentieren einen Teil der Gesamtkosten, die bei der Investition in Wertpapiere entstehen, und können die Rendite maßgeblich beeinflussen.

Wer zahlt Depotgebühren und wann?

Ein Wertpapierdepot ist vergleichbar mit einem Girokonto für Bargeld. Der wesentliche Unterschied besteht darin, dass Bargeld physisch gehalten werden kann, während ein Depot für die Aufbewahrung von Wertpapieren unverzichtbar ist. Gebühren fallen nicht nur für aktive Depots an, sondern auch für ruhende. Wenn beispielsweise alle Wertpapiere verkauft wurden und der Handel vorübergehend eingestellt ist, gilt das Depot als inaktiv, dennoch fallen weiterhin Gebühren an. Erst mit der vollständigen Schließung und Löschung durch den Anleger entfallen diese Gebühren.

Expertenunterstützung für Ihre Fragen

Seit über 25 Jahren ist PROfinance ein verlässlicher Akteur im Investmentgeschäft und bietet Expertenunterstützung für alle Anfragen bezüglich Depotgebühren und Anlagestrategien.

Kundenmeinungen zur PROfinance

PROfinance-Kunden berichten konstant von ihrer Zufriedenheit mit wettbewerbsfähigen Konditionen, Treueprämien und einem attraktiven Bonusprogramm, die Cashback auf Fondsguthaben umfassen – ein Merkmal, das vielen zuvor unbekannt war. Der reaktionsschnelle und kompetente Service wird häufig gelobt, insbesondere die proaktive Kundenbetreuung.

Depotbanken-Vergleich: Konditionen und Leistungen von FFB, FNZ und Fondsdepot Bank

Die führenden Depotbanken, FFB (FIL Fondsbank), FNZ /ehemals ebase) und die Fondsdepot Bank, bieten sichere und effiziente Lösungen für Fondsgeschäfte. Sie bieten Fondsanlegern eine breite Palette von Fondsgesellschaften und Fonds. Als reine B2B-Anbieter haben sie sich auf die Depotführung, Verwaltung und Verwahrung von Fonds spezialisiert und bieten umfangreiche Plattformen mit interaktiven Tools und Online-Services.

Die genannten Fondsbanken stellen zahlreiche aktiv verwaltete Fonds bereit, kostenlos über ein Online-Depot – nur die FFB verlangt für jede Ausführung einer Einmal­anlage 2 Euro. Für eine Fondsbank-Nutzung wendet man sich an einen Fondsshop bzw. Fondsvermittler im Internet. Die Fondsaufbewahrung kostet jährlich 25 bis 50 Euro.

DepotbankDeportarten und
Depotgebühren
VL DepotKinder DepotOrderkosten Fonds/ETFFonds-AuswahlVL FondsFonds-Anbieter



FFB Fondsdepot: 0,25% vom ∅ Depotwert (mind. 25 €, max. 50 € p.a.)

FFB FondsdepotPlus inkl. Abwicklungskonto 45 €
FFB VL Depot
12 € p.a. total wenn nur VL im FFB Fondsdepot
FFB Fondsdepot Junior
0 € p.a. bis zum 18. Lebensjahr
Fonds und ETF Einmalanlage:
2 € je Kauf & Verkauf
Fonds und ETF Sparplan,
Auszahlplan: kostenfrei

Fonds: über 9.000


ETF: über 800
über 300über 200


flex basic 20 € p.a. (max. 1 Fonds)
flex select 40 € p.a. (max. 2 Fonds)
flex standard 53 € p.a. mit max. 99 Positionen
als premium-Variante 75 €
ebase VL Depot 12 € p.a. total wenn nur VL im flex select, flex standard oder flex premiumebase Depot 4kids 0 ,€ p.a. bis zum Ende 18. LebensjahrFonds und Einmalanlage, Sparplan, Auszahlplan: kostenfrei
ETF und Einmalanlage, Sparplan, Auszahlplan: 0,20%

Fonds: über 9.000


ETF: über 1.000

über 2000über 200

Fondsdepot Online 39 € p.a.
Fondsdepot 69 € p.a.
Fondsdepot Online Plus 60 € p.a.
84 € einmalig für die komplette VL LaufzeitFondsdepot Online
für Minderjährige
0 € p.a. bis zum Ende des 18. Lebensjahr
Fonds und Einmalanlage, Sparplan, Auszahlplan: kostenfrei
ETF Einmalanlage, Sparplan, Auszahlplan: 0,20% pauschal zzgl. ATC
Fonds: über 12.000
ETF: 600
über 1.000über 300
Depotbank
Deportarten und
Depotgebühren
FFB Fondsdepot: 0,25% vom ∅ Depotwert (mind. 25 €, max. 50 € p.a.)

FFB FondsdepotPlus
inkl. Abwicklungskonto 45 €
flex basic 25 € p.a. (max. 1 Fonds)
flex select 40 € p.a. (max. 2 Fonds)
flex standard 53 € p.a.
mit max. 99 Positionen
als premium-Variante 75 €
Fondsdepot Online 39 € p.a.
Fondsdepot 69 € p.a.
Fondsdepot Online Plus 60 € p.a.
VL DepotVL Depot 12 € p.a. total
wenn nur VL im Depot
ebase VL Depot 12 € p.a. total
wenn nur VL im flex select, flex standard oder flex premium
84 € einmalig
Kinder DepotFFB VL Depot 12 € p.a. total
wenn nur VL im FFB Fondsdepot
ebase Depot 4kids 0 € p.a.
bis zum Ende 18. Lebensjahr
Fondsdepot Online für Minderjährige 0 € p.a.
bis zum Ende 18. Lebensjahr
Orderkosten Fonds / ETFFonds und ETF Einmalanlage:
2 € je Kauf & Verkauf
Fonds und ETF Sparplan,
Auszahlplan: kostenfrei
Fonds und Einmalanlage, Sparplan, Auszahlplan: kostenfrei
ETF und Einmalanlage, Sparplan, Auszahlplan: 0,20%
Fonds und Einmalanlage, Sparplan, Auszahlplan: kostenfrei
ETF Einmalanlage, Sparplan, Auszahlplan: 0,20% pauschal zzgl. ATC
Fonds-AuswahlFonds: über 9.000
ETF : über 800
Fonds: über 10.000
ETF: über 1.000
Fonds: über 11.000
ETF: über 600
VL Fondsüber 300über 2000über 1.000
Fondsgesellschaftenüber 200über 200über 300

Arten der Wertpapierverwahrung: Sonder- vs. Sammelverwahrung

Wertpapiere können auf zwei Arten verwahrt werden: Sonderverwahrung, bei der die Wertpapiere verschiedener Anleger getrennt aufbewahrt werden, wodurch individuelle Eigentumsrechte erhalten bleiben, und Sammelverwahrung, bei der gleichartige Wertpapiere mehrerer Anleger gemeinsam verwahrt werden, wobei jeder Anleger Miteigentumsrechte am gesamten Bestand erhält.

Kosteneinsparungen durch Online-Verwaltung

Durch die Online-Verwaltung Ihres Depots können Sie erhebliche Kosteneinsparungen erzielen, möglicherweise die Depotkosten um bis zu 50% reduzieren. Online-Banking ermöglicht die Ausführung von Aufträgen am eigenen Computer und eliminiert unnötige Gebühren.

Durch Depotwechsel Kosten sparen

Wenn Sie Online-Banking nutzen, aber dennoch hohe Gebühren zahlen, könnte ein Depotwechsel vorteilhaft sein. Dieser Prozess funktioniert mit nur wenigen einfachen Schritten und ist mit dem richtigen Anbieter sogar kostenfrei.

Fragen und Antworten zu Depotgebühren und Depotkosten

1. Was sind Depotkosten?

Depotkosten sind Gebühren, die von Banken für die Bereitstellung, Verwaltung und Führung Ihres Wertpapierdepots erhoben werden. Diese Kosten können die Rendite Ihrer Investitionen, besonders bei kleineren Anlagesummen, erheblich beeinflussen.

2. Wer muss Depotgebühren zahlen?

Alle Inhaber eines Wertpapierdepots, egal ob Kleinanleger oder Viel-Trader, müssen Depotgebühren entrichten. Es lohnt sich, die Kosten zu vergleichen, um die Gebühren so gering wie möglich zu halten.

3. Wie kann ich beim Aktienhandel Depotkosten sparen?

Die Depotkosten unterscheiden sich stark zwischen den Anbietern. Um den kostengünstigsten oder sogar einen kostenlosen Depotanbieter zu finden, ist ein Vergleich der verschiedenen Gebührenstrukturen entscheidend. Comdirect ist zum Beispiel ein günstiger Anbieter, hier können auch Fonds verwahrt werden.

4. Welche Unterschiede gibt es bei den Depotkosten zwischen Online-Brokern und Hausbanken?

Online-Broker bieten in der Regel niedrigere Depotgebühren als traditionelle Banken. Banken können zwar höhere Gebühren verlangen, bieten dafür aber kostenlose Beratung. Allerdings werden oft erst einmal nur die eigenen Produkte beworben, während ein Online-Broker oder Fondsvermittler rund 20.00 Fonds anbieten kann.

5. Gibt es kostenlose Wertpapierdepots?

Ja, viele Online-Banken bieten mittlerweile Wertpapierdepots ohne Verwaltungsgebühren und mit wettbewerbsfähigen Transaktionskosten an. Bestimmte Bedingungen, wie eine Mindestanzahl an Trades oder ein Mindestguthaben auf einem verknüpften Konto, können gelten. Allerdings sind die wirklichen Kosten, die Transaktionskosten, Ausgabeaufschläge und Bestandsprovsionen, die bei PROfinance zum Beispiel größtenteils vermieden werden können.

6. Kann ich jederzeit meinen Depotanbieter wechseln?

Ja, ein Wechsel ist jederzeit möglich. Wenn Ihre aktuellen Depotkosten zu hoch sind, ist es ratsam, den Anbieter zu wechseln, um Gebühren zu sparen. Ein Wechsel ist auch immer kostenfrei.

7. Sind Depotkosten steuerlich absetzbar?

Nein, Depotgebühren können nicht separat steuerlich geltend gemacht werden. Früher galten sie als Werbungskosten und waren bis zu einem Betrag von 51 € pro Jahr absetzbar, aber seit der Einführung der Abgeltungssteuer im Jahr 2009 fallen sie unter den Sparer-Pauschbetrag.

Sind Banken ohne Depotgebühren wirklich kosteneffizient?

Es gibt zahlreiche Online-Banken, die gebührenfreie Depots anbieten. Diese sind jedoch nicht immer so kostengünstig, wie sie scheinen. Entscheidend für die tatsächlichen Depotkosten sind vor allem die Transaktionsgebühren. Hohe Gebühren können ein attraktives Gratis-Depot schnell zur Kostenfalle machen. Ein Fondsvermittler, der einen Teil der laufenden Provision als Fonds-Cashback erstattet, erweist sich oft als wirtschaftlicher, besonders wenn der Depotbestand beträchtlich ist.

Unser Tipp: Mit einem Vermittlerwechsel von Top Konditionen profitieren

Ein Vergleich der verschiedenen Depotbanken und Vermittler lohnt sich in jeder Hinsicht. Die richtigen Konditionen können die Rendite Ihrer Wertpapieranlage maximieren. Übermäßige Kosten können selbst die attraktivsten Renditen überschatten. Wenn die Kosten zu stark belasten, empfehlen wir einen Wechsel zum Vermittler PROfinance, um von günstigeren Depotführungsgebühren zu profitieren. Hier profitieren Anleger zusätzlich von günstigen weiteren Konditionen, 100% Rabatt beim Fondskauf (Kein Agio) und jährlichen Cashback auf Fonds.

Kosten sparen mit dem richtigen Vermittler

Mit der Wahl des richtigen Vermittlers können Fondsanleger bares Geld sparen. Mit PROfinance profitieren Anleger von günstigen Konditionen (100 % Kaufrabatt + Fonds-Kickback).

Fondskauf zu Top Konditionen

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