Einführung in das Thema Fondserträge und Steuern
Investmentfonds bieten vielfältige Anlagemöglichkeiten. Doch mit dem Erzielen von Kapitalerträgen aus diesen Fonds gehen auch steuerliche Verpflichtungen einher. In diesem Artikel erörtern wir, wie Sie Ihre Fondserträge optimal versteuern und dabei mögliche Steuerfreistellungen nutzen können.
Fondserträge effektiv versteuern: Optimierung durch Steuerfreistellung
Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung): Ein Weg zur Steuerfreistellung
Die NV-Bescheinigung ist ein wichtiges Instrument für Anleger, die voraussichtlich keine Einkommenssteuer zahlen müssen, wie etwa Kinder oder Rentner. Sie ermöglicht es, Kapitalerträge aus Fonds steuerfrei zu erhalten, indem die Bank auf einen Steuerabzug verzichtet. Diese Bescheinigung ist in der Regel für das Jahr der Ausstellung und die zwei folgenden Kalenderjahre gültig.
Experten-Support: Haben Sie noch Fragen?
Dann hilft Ihnen der Experten-Support vom Fondsvermittler PROfinance jederzeit weiter. Seit über 25 Jahren vertrauen uns unsere Kunden, bestätigt durch über 900 positive Bewertungen und zahlreiche Pressemeinungen. PROfinance wird u.a. von der Finanztest empfohlen.
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Sie haben bereits ein Depot bei der FIL Fondsbank (FFB), FNZ (ebase-Depot), comdirect oder Fondsdepotbank, dann verbessern Sie Ihre Depotbedingungen durch einen Wechsel zum Fondsvermittler PROfinance, während Sie alle bisherigen Funktionen, Einstellungen und Serviceleistungen beibehalten. Zukünftig sparen Sie beim Kauf von Fonds unnötige Kosten, da der Ausgabeaufschlag zu 100 % erstattet wird. Zusätzlich erhalten Sie jährliche Fonds-Cashback-Zahlungen. Warten Sie nicht länger auf diese Vorteile, sondern nutzen Sie sie noch heute.
Kunden- und Pressemeinungen zum Fondsvermittler PROfinance
Der Freistellungsauftrag: Sparer-Pauschbetrag nutzen
Ein weiteres zentrales Element zur Steueroptimierung ist der Freistellungsauftrag. Mit dem Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € für Einzelpersonen oder 2.000 € für zusammenveranlagte Ehegatten können Sie einen Teil Ihrer Kapitalerträge steuerfrei stellen. Beachten Sie, dass dieser Auftrag vollständig und fristgerecht bei Ihrer Bank eingereicht werden muss, um den Steuerabzug zu vermeiden.
Verlustverrechnungstopf: Ausgleich von Verlusten und Gewinnen
Banken führen für Ihre Kunden sogenannte Verlustverrechnungstöpfe. Diese ermöglichen den Ausgleich von realisierten Verlusten aus dem Verkauf von Fondsanteilen mit späteren Kapitalerträgen des Kalenderjahres. Ein Sparer-Pauschbetrag kommt erst nach Verrechnung der Verluste im Verlustverrechnungstopf zur Anwendung. Am Ende eines Jahres führt die Bank für jeden Kunden einen Steueroptimierungslauf durch, in dem alle Gewinne und Verluste des abgelaufenen Jahres miteinander verrechnet werden. Dies kann dazu führen, dass zuvor beanspruchte Freistellungsaufträge wieder aktiviert werden und zu viel gezahlte Steuern erstattet werden. Nicht in Anspruch genommene Verluste im Verlustverrechnungstopf werden ins folgende Jahr übertragen.
Verlustbescheinigung und Depotübertrag: Weitere Möglichkeiten der Steueroptimierung
Mit der Verlustbescheinigung können Sie sich nicht verrechnete Verluste zum Jahresende von der Bank dokumentieren lassen und diese mit Kapitalerträgen der gleichen Anlagekategorie aus anderen Depots verrechnen. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, Verlustverrechnungstöpfe beim Übertragen Ihrer Fondsanteile zwischen zwei deutschen Banken mitzunehmen.
Mit Fondsvermittler PROfinance TOP Konditionen
Vermittlerwechsel: 100 % Fondsrabatt und dauerhaft Fonds-Cashback
Einfach und preisgünstig: Der Wechsel mit Ihrem comdirect-Depot zum Fondsvermittler PROfinance bietet Ihnen als Anleger viele Vorteile. Automatisch senken Sie die Gebühren Ihres comdirect-Depots deutlich. Als Kunde erhalten Sie jedes Jahr eine Treueprämie (Fonds-Cashback).
Sparen Sie sich zusätzlich beim Kauf die Kosten für den Ausgabenaufschlag, durch PROfinance erhalten Sie auf diesen einen Kaufrabatt von 100%. Ansonsten ändert sich nicht, ihr Onlinezugang bleibt wo wie er war unverändert bestehen.
- 100% Fondsrabatt: Sparen Sie sich den Ausgabenaufschlag beim Kauf.
- Dauerhafte Prämie (Fonds-Cashback): Als Dankeschön für Ihre Treue erhalten Sie jedes Jahr eine Prämie zurück.
- Einfacher Wechsel: Der Wechsel zu einem comdirect-Depot über PROfinance ist unkompliziert und bietet Anlegern erhebliche Vorteile.
Fallen bei einem Vermittlerwechsel Gebühren an?
Laut einem Urteil des BGH aus dem Jahr 2004 (Az. XI ZR 200/03 und Az. XI ZR 49/04) dürfen Banken bei einem Depotwechsel keine Gebühren verlange. Somit entstehen Ihnen bei einem Anbieterwechsel keine zusätzlichen Kosten.
Wie lange dauert ein Vermittlerwechsel?
Die Umschlüsselung des Vermittlers dauert in der Regel bis zu zwei Wochen. Die Zugangsdaten und Einstellungen ihres Girokontos / Wertpapierdepots bleiben unverändert bestehen.
Erfahrungen zur comdirect und zu PROfinance
Die comdirect und der Fondsvermittler PROfinance bieten verschiedene Vorteile für Anleger. Die Erfahrungen und Angebote im Zusammenhang mit beiden Anbietern sind hier zusammengefasst:
Depotbanken FFB, FNZ, comdirect und Fondsdepot Bank: Die FFB, FNZ (ebase-Depot), comdirect und Fondsdepot Bank zählen zu den etablierten Depotbanken in Deutschland, die sich auf Dienstleistungen für Anleger spezialisieren, die mittels Fonds und Aktien ihr Vermögen mehren möchten. Ein persönlicher Erfahrungsbericht unterstreicht, dass Anleger durch die Kooperation mit diesen Depotbanken in der Lage sind, ihre Depotkosten zu minimieren, indem keine Ausgabeaufschläge zahlen und auch kaum Transaktionskosten haben . Ebenfalls werden die Online-Plattformen der Depotbanken geschätzt, die einen umfassenden und intuitiven Überblick über die Fondsanlagen ermöglichen.
PROfinance fungiert als Fondsvermittler, also als Schnittstelle zwischen dem Kunde und der Depotbank FFB. PROfinance-Kunden profitieren von 100% Kaufrabatt von Fonds und erhalten eine jährliche Treueprämie sowie einen Bonus. Profinance hat mit über 900 Bewertungen positive Anerkennung gefunden und ist für seine aussagekräftigen Kundenbewertungen bekannt, was ein gutes Maß an Vertrauen und Zufriedenheit unter seiner Kundschaft widerspiegelt. Hervorgehoben werden oft der persönliche Support, die fairen Konditionen, die einfache Online-Depoteröffnung sowie die Möglichkeit mit einem bestehenden Depot mittels eines Vermittlerwechsels kostenfrei zu PROfinance zu wechseln.
Die wichtigsten Vorteile auf einen Blick:
- Depotoptimierung: Durch einen Vermittlerwechsel zu PROfinance von Fonds-Cashback profitieren.
- Maximale Rentabilität: Durch Zusammenarbeit mit PROfinance profitieren Anleger von Top-Konditionen.
- Einfache Online-Depoteröffnung: Ein einfacher, digitaler Prozess, ideal für Anleger jeder Erfahrungsstufe.
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Fragen und Antworten zur Steuerfreistellung
Antwort: Die Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) ist ein wichtiges Instrument für Anleger, die voraussichtlich keine Einkommensteuererklärung abgeben müssen, wie z.B. Kinder oder Rentner. Mit dieser Bescheinigung können Kapitalerträge aus Fonds steuerfrei gehalten werden, da die Bank in diesem Fall auf den Steuerabzug verzichtet. Die NV-Bescheinigung ist für das Jahr der Ausstellung und die zwei folgenden Kalenderjahre gültig.
Antwort: Ein Freistellungsauftrag ermöglicht es, einen Teil der Kapitalerträge aus Fonds bis zu einem bestimmten Betrag steuerfrei zu stellen. Für Einzelpersonen liegt dieser Sparer-Pauschbetrag bei 1.000 € und für zusammenveranlagte Ehegatten bei 2.000 €. Wichtig ist, dass der Freistellungsauftrag vollständig und fristgerecht bei Ihrer Bank eingereicht wird, um den Steuerabzug zu vermeiden.
Antwort: Banken führen für ihre Kunden sogenannte Verlustverrechnungstöpfe, um realisierte Verluste aus dem Verkauf von Fondsanteilen mit früheren Kapitalerträgen des Kalenderjahres auszugleichen. Ein Sparer-Pauschbetrag wird erst nach der Verrechnung der Verluste im Verlustverrechnungstopf angewendet. Dies kann dazu führen, dass früher beantragte Freistellungsaufträge wieder aktiviert werden und später zufließende Kapitalerträge erneut freistellen können.