Prämien-Vergleich: FondsSuperMarkt vs. PROfinance
Der Vergleich der Prämienprogramme von FondsSuperMarkt und PROfinance zeigt interessante Unterschiede. Hier ist ein strukturierter Überblick und Vergleich inklusive von Beispielrechnungen.
FondsSuperMarkt und PROfinance im Vergleich: Fondsvermittler mit Prämien
Von der Stiftung Warentest empfohlene Fondsvermittler
Die Fondsvermittler FondsSuperMarkt und PROfinance sind für ihre attraktiven Konditionen im Bereich der Fondsanlagen in Deutschland bekannt und werden auch von der Stiftung Warentest anerkannt. Beide verzichten beim Fondskauf auf Ausgabeaufschläge, was es Kunden ermöglicht, ihr gesamtes Kapital direkt in Fonds und ETFs zu investieren.
Welche Prämie lohnt sich mehr? Einmalig oder jedes Jahr
Prämien-Vergleich PROfinance vs. FondsSuperMarkt
| Kriterium |  |  |
|---|---|---|
| Anpassung der Prämie | die Prämie wird flexibel an den jeweiligen Depotstand angepasst | Die Prämie ist fix und eine Steigerung des Depotstandes wird nicht honoriert. |
| Prämienstruktur | Treueprämie plus Bonusprämie (bis zu 99%) dauerhaft | Bis zu 4.000 € Prämie einmalig |
| Teilnahmebedingungen | Ab einem Depotwert von 10.000 € erhalten die Kunden sogar auch für nur eine Haltedauer von einem Monat eine Prämie. | Der Fondsbestand muss mindestens für 24 Monate dauerhaft gehalten werden, ansonsten sinkt oder erlischt die Prämie. |
| Auszahlungsmodus | Jährlich automatisch in der 9. Kalenderwoche | In zwei Tranchen über 24 Monate |
| Bonusprogramm | Bonusprogramm ab Depotwert von 50.000 €, zusätzlich zur Treueprämie für Freunde und Familie | nicht vorhanden |
| Zielgruppe | Langfristig orientierte Anleger, die jedes Jahr und eine höhere Prämie wollen | Kunden, die einmalig eine Barprämie haben wollen |
Prämien-Vergleich mit konkreten Zahlen: PROfinance vs. FondsSuperMarkt
Um den Vergleich der Prämien von FondsSuperMarkt und PROfinance transparenter zu machen wurden zwei Musterdepots eingerichtet, der Ausgangswert lag bei einem Depotbestand von 105.000 Euro. Die Zahlen basieren auf realen Zahlen von 5 Fonds im Portfolio. Im Ergebnis sieht man, dass sogar bereits im 1. Jahr bei PROfinance eine höhere Prämie erreicht wird, sogar bei einem Szenario mit einer negativen Rendite. Bei FondsSuperMarkt reduziert sich die Prämie von 1.000 Euro auf 500 Euro, während der Anleger bei PROfinance stabil bei einer hohen Prämie bleibt.
Musterdepot 1 mit negativer Rendite im 1. Jahr
| Prämie | | |
|---|---|---|
| im 1. Jahr | 512,00 € | 250,00 € |
| im 2. Jahr | 581,00 € | 250,00 € |
| im 3. Jahr | 671,00 | 0 |
| Gesamtprämie nach 3 Jahren | 1.764,00 € | 500 € |
Musterdepot 2 mit durchgehend positiver Rendite
| Prämie | | |
|---|---|---|
| im 1. Jahr | 812,00 € | 500,00 € |
| im 2. Jahr | 874,00 € | 500,00 € |
| im 3. Jahr | 995,00 | 0 |
| Gesamtprämie nach 3 Jahren | 2.681,00 € | 1.000,00 € |
Musterdepot-Analyse: Methodik und Ergebnisse
Zur realitätsnahen Darstellung künftiger Ergebnisse wurden zwei Musterdepots eingerichtet, die unterschiedliche Szenarien abbilden. Jedes Depot setzt sich aus jeweils fünf unterschiedlichen Fonds zusammen, mit einem Einstandswert von jeweils 21.000 Euro, was einem Gesamt Ausgangswert von 105.000 Euro entspricht.
Die Berechnung basiert auf den in den letzten Jahren tatsächlich erzielten Renditen der Fonds (Quelle: FFB, Stand 30.11.2023). Für Ein-Jahres-Prognosen wurden die Renditen des letzten Jahres, für Zwei-Jahres-Prognosen die der letzten drei Jahre und für Drei-Jahres-Prognosen die der letzten fünf Jahre herangezogen. Die verwendeten Treueprämien-Sätze der PROfinance beziehen sich auf ein Depot bei der FFB.
Die verwendeten Fonds sind Teil der von PROfinance empfohlenen TopFonds. Diese Auswahl wird monatlich durch ein Expertenteam analysiert und anhand festgelegter Kriterien überprüft. Die Renditedaten werden wöchentlich aktualisiert (Weitere Informationen: PROfinance Top Fonds).
Für die beiden Musterdepots wurden folgende Fonds genutzt:
Musterdepot 1:
- LU0251853072 AB SICAV I – International Health Care Portf. A EUR
- LU0171307068 BlackRock Global Funds – World Healthscience Fund A2 EUR
- LU0114720955 Fidelity Funds – Sustainable Healthcare A-Euro
- LU0108459040 Candriam Equities L Biotechnology C
- LU1865032954 DWS Concept Platow LC
Musterdepot 2:
- LU0444971666 Threadneedle (Lux) Global Technology AU
- LU0260870158 Franklin Technology Fund Class A (acc) EUR
- LU0232524495 AB SICAV I – American Growth Portfolio A EUR
- LU0117882547 JPM Global Sustainable Equity Fund D (acc) – USD
- LU0201159711 Goldman Sachs Global CORE® Equity Port. EUR Class E
Szenario 1 – Negative Rendite im ersten Jahr:
FondsSuperMarkt: Die Prämie reduziert sich auf 500 Euro.
PROfinance: Der Bonus sinkt im ersten Jahr auf 20%, steigt aber im zweiten Jahr an, wobei das gesamte Fonds-Cashback für die ersten zwei Jahre über 1.000 Euro liegt.
Szenario 2 – Durchgängig positive Rendite:
FondsSuperMarkt: Die volle Prämie von 1.000 Euro wird ausgezahlt.
PROfinance: Das Fonds-Cashback übersteigt deutlich 1.000 Euro, und bei Weiterführung des Depots gibt es fast 1.000 Euro zusätzliches Cashback pro Jahr.
Experten-Support: Haben Sie noch Fragen zu den Prämien?
Warum kann mir PROfinance weiterhelfen?
Der Experten-Support von PROfinance hilft Ihnen jederzeit weiter. Seit über 25 Jahren vertrauen uns unsere Kunden, bestätigt durch über 900 positive Bewertungen und zahlreiche Pressemeinungen. PROfinance wird u.a. von der Finanztest empfohlen.
Kunden- und Pressemeinungen zu PROfinance
Tipp für Sparfüchse: Jetzt dauerhafte Prämie sichern
Wie kann ich wechseln?
Sie haben bereits ein Depot bei der FFB, FNZ, comdirect oder Fondsdepot Bank, dann verbessern Sie Ihre Depotbedingungen durch einen Wechsel zu PROfinance, während Sie alle bisherigen Funktionen, Einstellungen und Serviceleistungen beibehalten. Zukünftig sparen Sie beim Kauf von Fonds unnötige Kosten und erhalten jährliche Fonds-Cashback-Zahlungen. Ein Wechsel zu einem anderen Anbieter bedarf keiner Kündigung beim bisherigen Vermittler und ist immer kostenlos.
Wer ist FondsSuperMarkt?
- Barprämien: Bis zu 4.000 € Prämie für Depotwechsel.
- Auszahlung: In 2 Tranchen in 24 Monaten
Wer ist PROfinance?
PROfinance ist ein unabhängiger Fondsvermittler in Deutschland. Sie bieten Anlegern eine Plattform, um in eine breite Palette von Investmentfonds zu investieren, ohne Ausgabeaufschläge. Zudem erstattet PROfinance seinen Kunden einen Teil der Bestandsprovision in Form einer Treueprämie zurück (Fonds-Cashback). Mit einem attraktiven Bonusprogramm kann man diese Prämie erhöhen und damit können auch Freunde und Familie profitieren. Seit über 25 Jahren setzen Kunden auf die Expertise von PROfinance. Über 900 positive Bewertungen bei ProvenExpert und Google sowie Empfehlungen von Finanztest und Stiftung Warentest untermauern dieses Vertrauen.
- Treueprämie: PROfinance teilt Bestandsprovisionen mit Kunden; bis zu 99% Rückfluss als Fondscashback und Treueprämie.
- Auszahlung: Jedes Jahr in der 9. KW automatisch
Fondsshops: Kleinere Unternehmen mit Vertrauensfaktor
Fondsshops, auch als Fondsvermittler bekannt, sind oft kleinere Unternehmen, die trotz ihrer Größe als seriöse Anbieter gelten. Einige existieren bereits seit Jahrzehnten am Markt. So auch FondsSuperMarktPROfinance, wo bereits Kunden seit über 25 Jahren vollstes Vertrauen genießen. Als Finanzdienstleister ohne Banklizenz dürfen sie keine Einlagen annehmen oder Fondsanteile verwalten. Diese Aufgaben übernehmen Fondsbanken, mit denen die Fondsshops zusammenarbeiten.
Sicherheit der Anleger bei Insolvenz
Für Anleger ist es essenziell zu wissen, dass ihre Fondsanteile im Falle einer Insolvenz des Fondsshops oder der Fondsbank als Sondervermögen sicher sind und nicht für die Ansprüche von Gläubigern herangezogen werden können.
Das Angebot der Fondsbanken berücksichtigen
Interessenten sollten beachten, dass das Fondsangebot von Bank zu Bank variiert. Wer sich für spezifische Fonds interessiert, sollte im Vorfeld mit dem Fondsvermittler abklären, welche Fondsbank das gewünschte Angebot bereitstellt. Oftmals bieten Fondsshops sogar Tranchen an, die ursprünglich für institutionelle Anleger gedacht waren und geringere Verwaltungskosten aufweisen als die Varianten für Privatanleger. Die renommiertesten Fondsbanken sind die FIL Fondsbank (FFB), FNZ (ebase-Depot), comdirect und Fondsdepotbank. Die Depotgebühren variieren zwischen 25 und 45 Euro.
Einnahmequellen der Fondsshops: Bestandsprovisionen
Obwohl Fondsshops auf den Ausgabeaufschlag verzichten können, generieren sie Einnahmen durch Bestandsprovisionen, die sie von den Fondsgesellschaften für den Vertrieb erhalten. Diese Kosten werden direkt aus dem Fondsvermögen entnommen und sind für den Anleger nicht direkt ersichtlich. ES gibt hier einige Anbieter die einen Teil der Bestandsprovision zurückzahlen also Kickback, Cashback, Treuebonus oder Treueprämie. Das attraktivste Angebot hat PROfinance, da durch das exklusive Bonusprogramm die Auszahlung bis zu 99% der gesamten Provision betragen kann und auch Familienmitglieder und Freunde davon profitieren können.
Fondsshops im Vergleich: Welche Fondsvermittler Provisionen erstatten
Erstattung ab bestimmtem Depotvolumen
Laut der Stiftung Warentest erstatten einige Fondsvermittlern ihren Kunden einen Teil der erhaltenen Bestandsprovisionen. Dieses Modell ist deutlich attraktiver als das Angebot von einigen Fondsshops, die ihren Kunden ab einem bestimmten Depotvolumen die Depotführungsgebühren erstatten, da diese ja mit rund 40 Euro pro Jahr fix sind, bei der Rückerstattung der Provision können bei höheren Depotvolumen schon mal 4-stellige Beträge zusammenkommen. Ein Vergleich der Fondsvermittler lohnt sich also.
Welcher Fondsvermittler zahlt wieviel Bestandsprovision?
Eine direkte Gegenüberstellung gestaltet sich als schwierig, da die Höhe der Bestandsprovision von verschiedenen Faktoren abhängt, einschließlich der Fondsbank, die die Investmentfonds in Verwahrung hat. Wir präsentieren eine grobe Übersicht über die Bedingungen zur Rückerstattung der Bestandsprovisionen von fünf Vermittlern aus unserer Liste. Im Grundsatz besteht die Möglichkeit, verschiedene Fondsbanken als Anbieter für Ihr Depot auszuwählen. Es lohnt sich also die Fondsshops miteinander zu vergleichen.
FAQ - Treueprämien und Bestandsprovisionen bei profinance.de
Bei PROfinance. schätzen wir die Treue ihrer Kundinnen und Kunden. Deshalb bieten wir ab einem Depotvolumen von 10.000 Euro eine attraktive Treueprämie, welche ungefähr 66 Prozent der Bestandsprovisionen umfasst. Diese Prämie kann bei höheren Depotvolumina sogar noch ansteigen. Darüber hinaus bieten wir für engagierte Kunden, die als Teamgründer oder Teammitglied in unserem Bonusprogramm agieren, noch höhere Prozentsätze.
Im Vergleich zu anderen Anbietern bietet PROfinance ein herausragendes Angebot, das speziell darauf ausgerichtet ist, Kundinnen und Kunden zu belohnen. Während andere Plattformen, wie av-fondsvermittlung.de, Rückzahlungen von 80 Prozent auf Bestandsprovisionen erst ab einem Quartalsbetrag von 15 Euro leisten, honoriert profinance.de die Kundentreue von Anfang an ohne Mindestauszahlungsbetrag.
PROfinance hebt sich von anderen Plattformen ab, da den Kundinnen und Kunden nicht nur attraktive Rückvergütungen geboten werden, sondern auch die Möglichkeit, durch ein attraktives Bonusprogramm zusätzliche Prämien zu erhalten. Während envestor.de einen Teil der Provisionen zurückbehält und fonds-for-less.de erst ab einem höheren Depotvolumen Rückvergütungen anbietet, ermöglicht profinance.de es Ihnen, von Anfang an von höheren Rückzahlungen zu profitieren und diese weiter zu steigern.
Ja, profinance.de bietet ein lukratives Prämiensystem, das darauf ausgelegt ist, Kundinnen und Kunden von Beginn Ihres Investments an zu unterstützen. Im Gegensatz zu rentablo, wo 50 Prozent der Bestandsprovisionen erstattet werden, sind es bei PROfinance schon 66 Prozent. Zusätzlich haben Kunden bei PROfinance die Möglichkeit, durch ein einzigartiges Bonusprogramm zusätzliche Prämien zu erhalten, was bei rentablo nicht der Fall ist. Rentablo behält bei der Erstattung der Bestandsprovisionen maximal 15 Euro pro Monat für seinen Service ein. Bei PROfinance dagegen gibt es keine Gebühr für die Rückerstattung.
Tipp zur Depotoptimierung: Depotwechsel
Wenn Sie einen Depotwechsel vornehmen, verschieben Sie ihre Wertpapiere in ein neues Depot. Im Allgemeinen können alle handelbaren Wertpapiere in Ihr neues Depot übernommen werden. Der ganze Vorgang erfolgt in zwei Schritten, Sie eröffnen ein neues Depot bei einer geeigneten Depotbank (FFB, FNZ, comdirect oder Fondsdepot Bank). Danach erfolgt der beschriebene Übertrag der Wertpapiere vom alten in das neue Depot. Ein Depotübertrag innerhalb Deutschlands ist in der Regel gebührenfrei.
Wann lohnt sich ein Depotwechsel / Depotübertragung?
Ein Depotwechsel ist für jeden Fondsanleger empfehlenswert, der die Rentabilität seiner Fondsanlage steigern möchte. Bei einem Depotwechsel werden bestehende Fondsanteile zu einer neuen Depotbank übertragen, wobei der Fondsbestand unangetastet bleibt. Wenn Sie mehrere Depots bei verschiedenen Banken haben, können Sie die Fondsbestände der einzelnen Depots auf Ihr neues Fondsdepot übertragen. Ein Wechsel des Vermittlers kann zusätzlich jährliche Kickback/Cashback-Zahlungen und attraktive Boni bringen.
Top Depotbanken für einen Depotübertrag
Zu den empfehlenswerten Depotbanken für einen Depotübertrag gehören FNZ (ebase-Depot), die FIL Fondsbank (FFB), comdirect, MorgenFund und die Fondsdepot Bank. Diese Banken bieten optimale Bedingungen für die Verwahrung von Fonds zu günstigen Depot- und Verwaltungsgebühren. Bei diesen Depotbanken ist die Übertragung eines Depots kostenlos und sie eignen sich auch als Plattformen für den Kauf von Investmentfonds. Bei der comdirect gibt es rund 20.000 Fonds mit 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag.
Zu den empfehlenswerten Depotbanken für einen Depotübertrag gehören FNZ (ebase-Depot), die FIL Fondsbank (FFB), comdirect, MorgenFund und die Fondsdepot Bank. Diese Banken bieten optimale Bedingungen für die Verwahrung von Fonds zu günstigen Depot- und Verwaltungsgebühren. Bei diesen Depotbanken ist die Übertragung eines Depots kostenlos und sie eignen sich auch als Plattformen für den Kauf von Investmentfonds. Bei der comdirect gibt es rund 20.000 Fonds mit 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag.
Depotwechsel Prämie: Ihr Vorteil für einen Wechsel
Ein Depotwechsel kann für Anleger eine lohnenswerte Entscheidung sein, insbesondere wenn es um die Suche nach besseren Konditionen oder einem umfassenderen Service geht. Ein wesentlicher Anreiz für den Wechsel ist häufig die Depotwechsel Prämie.
Diese Prämie ist ein Anreiz, der von Banken und Vermittlern verwendet wird, um neue Kunden zu gewinnen und bestehende Kunden zum Transfer ihres Wertpapierdepots zu ermutigen. Die Prämien variieren je nach Bank und Vermittler und können in Form von Bargeld, Treueprämien, reduzierten Gebühren oder anderen Boni wie kostenfreien Trades oder zusätzlichen Dienstleistungen bestehen.
Aktuell bieten neben den Fondsvermittlern FondsSuperMarkt und PROfinance auch renommierte Banken eine Depotwechselprämie an, u.a. sind dies: Targobank, Deutsche Bank (Maxblue), Sparkassen, ING, Scalable, Consorsbank,
Prämien sind oft an bestimmte Bedingungen geknüpft
Um von einer Depotwechselprämie zu profitieren, müssen Anleger in der Regel bestimmte Bedingungen erfüllen. Dazu gehört häufig ein Mindestübertragungswert des Depots, die Aufrechterhaltung des Depots über einen bestimmten Zeitraum oder das Tätigen einer festgelegten Anzahl von Trades innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens.
Prämien vergleichen, bei Banken meist nur einmalig
Kunden sollten unbedingt die Angebote bei Prämien im Zuge eines Depotwechsels vergleichen. Bei vielen Banken und auch bei Fondsvermittlern ist die Wechselprämie nur einmalig. Im Vergleich dazu kann es langfristig viel lukrativer sein mit seinem Depot zu einem Anbieter wie PROfinance zu wechseln, bei dem man jedes Jahr eine Prämie erhält.
Was sind weitere Gründe für einen Depotwechsel?
Neben der finanziellen Prämie gibt es weitere Gründe für einen Depotwechsel:
- Bessere Konditionen: Niedrigere Gebühren oder bessere Handelsbedingungen.
- Höhere Funktionalität: Moderne Handelsplattformen mit erweiterten Analysewerkzeugen.
- Besserer Kundenservice: Persönlicher Berater oder umfassender Support.
- Bonus Programme: Bei PROfinance kann man dadurch die Prämie erhöhen und Freunde & Familie profitieren ebenso
Erfahrungen mit dem Fondsvermittler PROfinance
Der Fondsvermittler PROfinance bietet in Zusammenhang mit den Depotbanken FFB, FNZ, comdirect und Fondsdepot Bank mehrere Vorteile für Templeton-Kunden. Die Erfahrungen und Angebote im Zusammenhang mit beiden Anbietern sind hier zusammengefasst:
Depotbanken FFB, FNZ, comdirect und Fondsdepot Bank: Die FFB, FNZ (ebase-Depot), comdirect und Fondsdepot Bank zählen zu den etablierten Depotbanken in Deutschland, die sich auf Dienstleistungen für Anleger spezialisieren, die mittels Fonds und Aktien ihr Vermögen mehren möchten. Ein persönlicher Erfahrungsbericht unterstreicht, dass Anleger durch die Kooperation mit diesen Depotbanken in der Lage sind, ihre Depotkosten zu minimieren, indem keine Ausgabeaufschläge zahlen und auch kaum Transaktionskosten haben . Ebenfalls werden die Online-Plattformen der Depotbanken geschätzt, die einen umfassenden und intuitiven Überblick über die Fondsanlagen ermöglichen.
PROfinance fungiert als Fondsvermittler, also als Schnittstelle zwischen dem Kunde und der Depotbank FFB. PROfinance-Kunden profitieren von 100% Kaufrabatt von Fonds und erhalten eine jährliche Treueprämie sowie einen Bonus. Profinance hat mit über 900 Bewertungen positive Anerkennung gefunden und ist für seine aussagekräftigen Kundenbewertungen bekannt, was ein gutes Maß an Vertrauen und Zufriedenheit unter seiner Kundschaft widerspiegelt. Hervorgehoben werden oft der persönliche Support, die fairen Konditionen, die einfache Online-Depoteröffnung sowie die Möglichkeit mit einem bestehenden Depot mittels eines Vermittlerwechsels kostenfrei zu PROfinance zu wechseln.
Die wichtigsten Vorteile auf einen Blick:
- Depotoptimierung: Durch einen Vermittlerwechsel zu PROfinance von Fonds-Cashback profitieren.
- Maximale Rentabilität: Durch Zusammenarbeit mit PROfinance profitieren Anleger von Top-Konditionen.
- Einfache Online-Depoteröffnung: Ein einfacher, digitaler Prozess, ideal für Anleger jeder Erfahrungsstufe.
- Zuverlässige Partnerschaft: PROfinance ist als Fondsvermittler über 25 Jahre am Markt.
- Ethik und Fairness: PROfinance setzt sich ein für ethisches und faires Handeln ind er Finanzbranche.
- über 900 Kundenbewertungen: Durchgehend positive Erfahrungen und Empfehlungen von Kunden.